Cartão de crédito, cartão de débito e seu bolso

Por diversas vezes me deparei com pessoas dizendo que queriam ter um cartão de crédito e outras dizendo que não queriam por diversos motivos, mas na maioria das vezes os motivos eram fracos tanto para quem desejava o cartão quanto para quem não desejava.

Neste artigo irei abordar os prós e contras  de cartões de débito ou de crédito, ambos possuem vantagens e desvantagens, cabendo somente a você definir qual deles seria o melhor para suas finanças.

Cartão de crédito

O cartão de crédito possui uma característica bastante simples, ele serve para lhe emprestar dinheiro. Quando você obtem um cartão de crédito de uma empresa ou agência bancária, você está recebendo desta instituição um documento que lhe permitirá obter emprestimo facilitado para ser utilizado quando você bem entender.

Normalmente este documento irá possuir um valor limite, ou seja, você terá um valor máximo para utilizar em emprestimos, este valor é calculado com base em sua renda.

Como todo emprestimo ha uma cobrança e uma taxa, no caso do cartão de crédito acontece o mesmo, todos os meses na data do vencimento da fatura do cartão (uma espécie de boleto) você é obrigado a pagar o valor da parcela referente ao emprestimo mas, você também pode pagar apenas parte deste valor, mesmo assim, existe um valor mínimo a pagar.

Amplamente conhecidos são os cartões Visa e Mastercard, normalmente são aceitos em diversos estabelecimentos.

Vantagens

Destaca-se pela flexibilidade, com um cartão de crédito você pode fazer compras mesmo não tendo o dinheiro para pagar, justamente por que você irá obter um empréstimo do cartão, além disso, você normalmente pode definir em quantas parcelas quer pagar a compra, normalmente os lojistas aceitam de 1 a 24 parcelas.

Alguns cartões de crédito possuem programas de vantagens, nestes programas você pode participar de sorteios de prêmios, ganhar bônus no seu cartão obtendo porcentagem de descontos entre outros. Além disto o cartão de crédito oferece o extrato do cartão de crédito, é um documento que normalmente é enviado a sua residência informando as transações realizadas, taxas cobradas, data de vencimento, valor a pagar e valor mínimo a pagar.

Este documento irá lhe fornecer um ótimo relatório de controle sobre seus gastos e isso irá lhe ajudar a evitar empréstimos e financiamentos.

Em relação a segurança os cartões de crédito são bem preparados, caso você perca o cartão ou seja roubado, você poderá entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o bloqueio do cartão em até 3 dias, você deve prestar queixa de roubo (mesmo que tenha apenas perdido o cartão), alguns cartões de crédito possuem seguro e com a apresentação de um boletim de ocorrência você poderá obter seguro (nem todos os cartões fornecem) e caso alguém tenha utilizado seu cartão indevidamente, você receberá o dinheiro de volta.

Desvantagens

A maior vantagem do cartão de crédito é a flexibilidade que acaba sendo também a maior desvantagem, tudo porque, ao ter a facilidade de realizar compras mesmo sem ter dinheiro você poderá realizar compras inuteis, apenas pelo hábito ou impulso de comprar, outro ponto negativo é que a forma de cobrança é ao melhor estilo “pague como quiser”, você não tem a preocupação “tenho que pagar R$ XX,XX do cartão este mês”.

Chegará um momento em que você estará comprometido com grande parte de seus rendimentos e não poderá pagar a fatura do cartão de crédito, neste momento você será obrigado a pagar apenas parte da fatura ou o valor mínimo, é neste ponto que o cartão de crédito torna-se ainda mais desvataj0so.

As taxas de um cartão de crédito são muito caras, ficar devendo o cartão pode não ser (e não é) uma boa opção, para se ter idéia atualmente as taxas ficam entre 3 e 5%, se você ficar devendo apenas R$ 230,00 para o próximo mês você terá que pagar R$ 11,05 de juros, logo, sua divida será de R$ 241,05, caso você continue pagando apenas parte da fatura estes juros irão tomar conta de parte de seu dinheiro. Fique sempre atento.

Cartão de débito

A principal caracteristica de um cartão de débito é que eles está ligado diretamente a sua conta bancária (poupança ou corrente) e todas as transações realizadas com cartão de débito exigem uma verificação de saldo em sua conta, o pagamento só será realizado caso você possua saldo suficiente para pagar a compra.

São muito bem aceitos em diversos estabelecimentos comerciais, normalmente os cartões de débito mais conhecidos são Visa e Mastercard.

Vantagens

Os cartões de débito só podem ser utilizados quando você possui dinheiro para pagar a compra, logo, você não correra o risco de se endividar com o cartão de débito, quando seu saldo bancário acabar, você não poderá realizar compras. Pessoas que já estão com as finanças comprometidas (ou querem evitar) devem utilizar cartão de débito.

Outra vantagem com o cartão de débito é que para obter um, você não precisa ter uma renda pré estabelecida ou possuir crédito junto a agência bancária, cartões de débito são consedidos a todos os correntistas das agências bancárias, normalmente é o mesmo cartão que você utiliza para fazer saques nos terminais de auto atendimento também conhecidos como caixas eletrônicos.

Desvantagens

A grande desvantagem é que você precisa ficar atento ao seu saldo bancário, se isso não ocorrer você pode tentar realizar uma compra e descobrir que não é possível pagar porque não possui saldo suficiente para isso.

Normalmente cartões de débito não possuem programas de vantagens. No quesito segurança, cartões de débito deixam a desejar, se você for roubado ou perder seu cartão de débito e ele for utilizado, dificilmente você receberá seu dinheiro de volta, justamente porque você não paga seguros e taxas mensais (no cartão de crédito você paga obrigatóriamente).

Qual o melhor cartão para mim?

Como já foi dito se você pretende controlar suas finanças ou se está no limite de seus gastos, corra do cartão de crédito, utilize o cartão de débito e se possível cancele o cartão de crédito para garantir que não ocorram imprevistos.

Em todo caso, se você realiza muitas viajens (ou viaja frequêntemente) seria interessante obter um cartão de crédito que lhe forneça um programa de vantagens, normalmente para viajens de avião existem os programas de milhagem, existem também cartões que oferecem descontos em determinados estabelecimentos, normalmente são cartões que atual regionalmente.

Observações

É sempre bom lembrar que o cartão de crédito deve ser utilizado apenas em ocasiões epeciais e isso não inclui sair para a balada, utilize-o em momentos em que você realmente precisa adquirir determinado produto ou serviço e não dispõe de dinheiro para pagar naquele momento.

Não vale apena ter vários cartões de crédito, se você possui um e não o utiliza com frequência por que ter outro? Se você possui mais de um e está com as finanças no limite ou popularmente dizendo “está apertado”, que tal desfazer-se de seus cartões de crédito?

Ao sair, deixe seu cartão de crédito em casa, assim, você não correrá o risco de realizar uma compra inutil.

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